「我存股是因为现在定存利息太低,再来是网路银行太方便,一有慾望就会想把定存解约,放储蓄险年限又太长,存股的好处是可以透过複利来滚钱。」小资上班族珍妮说道,她存股的方式,是存到一笔几万块的资金后,一张一张慢慢买,资金不够时就买零股,不管市场好或坏继续持有,每年领配股配息,比钱存在银行的效益还要高。

珍妮存股标的普遍聚焦高殖利率、高配息的股票,目前持有较多的是台橡、超丰跟中钢等,再来是金融股。

其实,现今很多年轻人都有「存股好,还是存钱好?」的疑问,小资理财专家郭莉芳认为,对于薪资成长速度较慢的年轻族群来说,存股的效益当然会比存钱的效益来的高,但前提是「存对方向,持之以恆」。

如果以存一档殖利率4%的股票来看,长期的複利效果一定比目前定存利率1%的效果好。郭莉芳透过试算来举例,分别以每年定存6万、每月定期定额5000元、每年定额投入6万元来比较钱放定存与存殖利率4%的股票,资金效益大不同。

然而,若以年轻人存股来看,在资金投入前,可以先搞懂存股三个观念。第一是年轻人资金较少,不要想着高报酬,而忽略投资风险,口袋不深的话,投资必须确保本金的安全;第二是保守投资,追求稳定配息;第三则是长期持有,存越久複利效果越大,就越能累积财富。

釐清上述的存股投资观念之后,国泰台湾低波动30ETF经理人苏鼎宇表示,在选存股的标的上,可聚焦在企业获利稳定、展望佳以及成熟型的产业上,例如金融、传产、电信通讯以及食品等,都是相对安全的存股族群。

不过,郭莉芳提醒,股票投资没有稳赚不赔的保证,想要透过存股来达到稳健累积资产的效果,可以先确认自己的存的股票,是否有以下五个基本条件:一、稳健的获利能力,连续五年每年EPS至少1元以上;二、连续三年ROE股东权益报酬率15%以上;三、毛利率20%以上;四、近10年获利稳定、未有衰退状况;五、非景气循环股,营收才不会受到景气影响大起大落。

透过在上述五个选股条件下,选出来的股票相对有限,尤其是会筛掉产业中的二、三流公司,只剩下具寡占优势的龙头企业。因此,公胜财顾财务顾问李人杰表示,若年轻族群不知道该如何选股,也可以考虑定期定额投入台湾50ETF(股号0050),这档指数型基金成立15年来的年化报酬率约有7~8%,也是小资族可列入优选的长投标的。

此外,苏鼎宇也观察,台湾指数公司低波动精选30指数,目前前六大持股依序为中华电、南亚、国泰金、中信金、富邦金、中钢等,皆为市场上殖利率高且股价稳健的好股票,同时也是投资人在做退休理财、长期存股时,常选择的标的,建议小资族也可多加留意。

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